杭州房产抵押贷款时常见的几大误区

在进行杭州房产抵押贷款时，人们可能会陷入以下几个常见误区：

一、误区：只要有房产就能办理抵押贷款

很多人认为自己有房产就一定可以顺利办理抵押贷款，但实际上并非如此。

1、房产需满足一定条件：

房产的产权要清晰，不能存在产权纠纷。例如，如果房产存在多个共有人，但在办理抵押贷款时未取得所有共有人的同意，那么贷款申请可能会被拒绝。

房产的房龄不能太老。一般来说，银行对房龄有一定的限制，通常要求房龄在 20 年或 30 年以内。房龄过老的房产可能会因为价值评估较低或者存在安全隐患等问题而被银行拒绝贷款。

房产的类型也有要求。并非所有类型的房产都可以办理抵押贷款，如小产权房、部分经济适用房等可能无法办理。小产权房由于没有合法的产权证书，银行无法对其进行抵押登记，所以不能作为抵押物；而经济适用房在一定期限内可能受到政策限制，不能用于抵押贷款。

2、借款人需具备一定资质：

借款人要有良好的信用记录。银行在审批贷款时会查看借款人的信用报告，如果借款人有多次逾期还款、欠款不还等不良信用记录，银行可能会拒绝贷款申请或者提高贷款利率。

借款人需要有稳定的收入来源。银行通常要求借款人提供收入证明、银行流水等材料，以证明其有足够的还款能力。如果借款人的收入不稳定或者无法提供足够的收入证明，贷款申请也可能会被拒绝。

二、误区：房产评估价越高越好

有人觉得房产评估价越高，能贷到的款项就越多，所以希望评估价越高越好。但这是一个误区。

1、过高评估价的风险：

银行可能会拒绝贷款。银行在进行房产评估时会有自己的一套标准和方法，如果借款人委托的评估机构给出的评估价过高，与银行的评估结果相差甚远，银行可能会认为存在风险，从而拒绝贷款申请。

增加还款压力。即使贷款申请通过，过高的评估价意味着更高的贷款额度和利息支出。如果借款人的还款能力有限，可能会导致后期还款困难，甚至出现逾期还款、房产被拍卖等风险。

2、合理评估的重要性：

确保贷款顺利进行。房产评估价应该客观、合理，符合市场行情。这样既能让银行认可评估结果，顺利批准贷款申请，又能让借款人根据自己的实际还款能力选择合适的贷款额度，避免过度负债。

降低风险。合理的评估价可以减少贷款过程中的不确定性和风险，保障借款人和银行双方的利益。

三、误区：贷款利率越低越好

在选择房产抵押贷款时，很多人只关注贷款利率，认为越低越好，而忽略了其他重要因素。

1、低利率可能隐藏的问题：

附加条件多。有些贷款机构可能会以低利率吸引客户，但同时会附加一些苛刻的条件，如高额的手续费、提前还款违约金、严格的还款期限等。这些附加条件可能会在后期给借款人带来很大的经济压力和不便。

服务质量差。低利率的贷款机构可能在服务质量上有所欠缺，如审批时间长、办理流程复杂、客户服务不到位等。这可能会影响借款人的贷款体验，甚至耽误借款人的资金使用计划。

2、综合考虑因素：

贷款成本。除了利率，借款人还应该考虑贷款的其他成本，如手续费、评估费、保险费等。综合计算贷款成本，选择成本更低的贷款方案。

贷款机构的信誉和实力。选择有良好信誉和实力的贷款机构可以确保贷款过程的安全、顺利。可以通过查看贷款机构的资质、口碑、客户评价等方式来评估其信誉和实力。

还款方式和期限。不同的还款方式和期限会对借款人的还款压力产生不同的影响。借款人应该根据自己的实际情况选择合适的还款方式和期限，确保能够按时还款。

四、误区：贷款期限越长越好

有些人认为贷款期限越长，每月还款压力越小，所以贷款期限越长越好。但这并不完全正确。

1、长期贷款的弊端：

总利息支出高。贷款期限越长，利息支出就越多。虽然每月还款压力相对较小，但总体来看，借款人需要支付的利息总额会大幅增加，增加了贷款成本。

不确定性风险大。在漫长的贷款期限内，可能会出现各种不确定因素，如借款人的收入变化、房产市场波动、政策调整等。这些因素可能会影响借款人的还款能力和贷款的安全性。

2、合理选择贷款期限：

根据还款能力确定。借款人应该根据自己的收入水平、稳定性以及未来的财务规划来确定贷款期限。如果收入稳定且较高，可以选择较短的贷款期限，以减少利息支出；如果收入较低或者不稳定，可以选择较长的贷款期限，以降低每月还款压力。

考虑资金使用计划。如果借款人有明确的资金使用计划，如用于短期投资或经营周转，可以选择较短的贷款期限；如果资金用途较为长期，如用于购买房产后长期居住，可以选择较长的贷款期限。

五、误区：办理房产抵押贷款后房产就不是自己的了

这是一个常见的误解。办理房产抵押贷款后，房产的所有权仍然属于借款人。

1、抵押只是一种担保方式：

房产抵押贷款是指借款人以自己的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款。在贷款期间，银行或金融机构对房产拥有抵押权，即如果借款人不能按时还款，银行或金融机构有权依法处置房产以偿还贷款。

但只要借款人按时还款，履行贷款合同约定的义务，房产的所有权就不会发生改变。借款人仍然可以正常使用、居住、出租房产。

2、按时还款的重要性：

为了确保房产的所有权不被转移，借款人必须按时还款。如果出现逾期还款等情况，银行或金融机构可能会采取催收措施，如电话催收、上门催收等。如果逾期情况严重，银行或金融机构可能会向法院提起诉讼，要求拍卖房产以偿还贷款。

因此，借款人在办理房产抵押贷款前，应该充分考虑自己的还款能力，制定合理的还款计划，确保按时还款，避免因逾期还款而导致房产被处置。